Влияет ли сезонность на рынок кредитования

Сезонность — один из факторов, влияющий на объем выдачи заемных средств. От времени года зависит кредитование в любых организациях, в том числе в крупнейших банках и небольших МФО. Исключением стал лишь 2022 год: снижение спроса на кредиты наблюдалось на протяжение всего года.

В последние годы микрофинансовые компании стали более популярными среди людей — все время появляются займы в новых МФК и МКК. Все больше россиян предпочитают брать микрозаймы на небольшой срок. Это объясняется тем, что рынок микрокредитования стал более цивилизованным, чем 20 лет назад, когда он только появился в стране.

В первую очередь это связано с четким контролем деятельности МФК и МКК Центробанком. Регулятор установил предельно допустимую процентную ставку за пользование заемными средствами. На данный момент она не может превышать 1% в сутки. Также Банк России ограничил максимальную переплату для заемщиков. Общая сумма процентов, пени и штрафов не может превышать тело микрозайма более чем в полтора раза. Благодаря таким условиям рынок микрофинансирования стал привлекательным для граждан, которые заинтересованы в получении финансовой помощи на небольшой срок.

Статистика по микрокредитам

Последний квартал года — самый прибыльный период для микрофинансовых организациях. В конце года россияне берут больше займов и на более крупные суммы, чем в остальное время. Пик на количество оформленных ссуд в МФО приходится на ноябрь и декабрь. В эти месяцы объем выдач превышает количество выданных займов за лето практически в два раза.

В январе и феврале спрос на микрокредиты самый низкий. На статистику не влияют даже проведение различных акций и программ лояльности для повторных клиентов. Ситуация изменяется лишь к марту. В это время объем выдач значительно возрастает, особенно в апреле и мае.

Самый неурожайный период для кредиторов — начало осени. В сентябре и октябре они выдают на 15% меньше микрозаймов.

Сезонность в автокредитовании

По словам экспертов, пик выдач автокредитов приходится на март и декабрь. Значительный прирост выдач в начале весны вызван ростом потребительской активности населения. В это время многие заинтересованы в приобретении дорогостоящих товаров, в том числе автомобилей.

Сезонность в банковском кредитовании

В банках объемы выдач тоже зависят от времени года. По словам экспертов, при смене времен года отмечается не только спрос на кредитование, но и получение заемных средств на определенные цели.

В декабре россияне чаще всего получают крупные кредиты. Это обусловлено высокими расходами в преддверии Нового года. Люди хотят сделать приятные подарки родным и близким, поэтому обращаются в банки за деньгами. Также в этот период граждане получают кредиты на путешествия и приобретение бытовой техники.

Осенью в сегменте банковского кредитования тоже наблюдается ажиотаж. Однако акценты меняются. Чаще всего люди получают кредиты на покупку транспортных средств и на оплату обучения. Еще они проявляют активность в мае. В этом месяце наиболее распространенными целями оформления ссуд являются отдых, расходы на свадьбу и ремонт жилья.

Сезонность и просрочки

Эксперты утверждают, что объем просрочек не зависит от времени года. Микрозаймы, взятые в пиковый период, россияне возвращают с такой же периодичность, как и полученные в другие месяцы. Однако статистика показывает, что в январе отмечается максимальное количество просроченных займов в МФО. Кредиторы подтверждают, что объем проблемных долгов с просрочкой более 90 дней в этом месяца увеличивается примерно на 1%. А лидирует по росту просрочек из всех регионов страны Южный Урал.

В декабре люди чаще всего погашают долги перед кредиторами. Это обусловлено их желанием начать новый год без задолженностей.

Вклады и сезонность

Открытие вкладов в банках тоже зависит от времени года. По словам специалистов финансового рынка, в конце года спрос на долгосрочные депозиты увеличивается на 30%. Это обусловлен желанием людей обеспечить себя стабильным доходом в долгосрочной перспективе, так как многие кредитные организации под конец года увеличивает процентные ставки по депозитам. Но для самых банков это не выгодно в связи с обеспечением длинной ликвидности. Этот показатель стал более важен для них в связи с текущими тенденциями на рынке кредитования.

В конце 2022 года микрофинансовые организации стали активнее пользоваться средствами, привлеченными от частных клиентов и предпринимателей. Особенно в небольших компаниях, которые не выпускают собственные облигации и не берут ссуды в банках. Однако такой способ финансирования довольно дорогостоящий для МФО. К тому же, банковские депозиты более востребованы среди россиян, так как они считают их более надежными и выгодными.