МФО больше не смогут выдавать займы под залог жилья. Комментирует юрист Альберт Халеян

С 1 ноября 2019 г. вступает в силу законодательный запрет для микрофинансовых организаций России выдавать займы физическим лицам под залог жилой недвижимости. Помимо квартир и домовладений, МФО не смогут занимать деньги под залог доли в праве на общую собственность и под залог права требования дольщика по договору долевого участия в строительстве.

Данная законодательная новация обусловлена, в первую очередь, социальными причинами. Учитывая высокую степень закредитованности российского населения, общее снижение уровня жизни населения и его покупательной способности, власть приняла решение защитить граждан от возможных негативных последствий, связанных с получением потребительских займов.

Как известно, заемщиками МФО чаще всего являются представители наименее состоятельных в финансовом отношении групп российского населения, включая пенсионеров и даже безработных. Чтобы им предоставили потребительские займы, они прежде были готовы отдать в качестве залога даже собственное жилье. Этим неоднократно пользовались недобросовестные кредиторы.

Чтобы граждане не могли потерять единственное жилье из-за своих долгов, государство приняло соответствующий закон, запрещающий МФО предоставление подобных займов. Впрочем, значительная часть микрофинансовых организаций и так уже успела отказаться от подобной практики. Принимать в качестве залогового имущества жилье предпочитали «черные кредиторы», которые не гнушались нарушением законодательства. Теперь, правда, и для них перекрыта эта возможность, поскольку залог недвижимости потребует государственной регистрации.

Но все же определенные риски сохраняются и после принятия данного закона.Дело в том, что многочисленные ограничения, которые в последнее время накладываются на рынок микрофинансирования и потребительского кредитования, могут способствовать уходу части рынка в теневой сегмент со всеми вытекающими последствиями. И граждане будут также отдавать жилье в залог, только уже по черным схемам, не контролируемым государством. Скажем, будут применяться такие схемы как обмен займа на куплю-продажу квартиры, дома или долей в них.

Но в целом, разумеется, даже такое ограничение повышает защищенность россиян перед лицом кредиторов.