Почему могут отказать в кредите и как повысить шансы на получение

Для развития своего дела гораздо выгоднее взять кредит для бизнеса, чем копить свободные денежные средства самостоятельно. Существуют банковские займы для любых целей – на открытие своего дела, пополнение оборотных средств, для закрытия кассовых разрывов, на приобретение транспорта или недвижимости и т.д. Есть программы с господдержкой.

Подобрать оптимальное предложение можно с учетом вида деятельности и цели кредитования. Прежде чем обращаться в банк, рекомендуется изучить основные причины для отказа в выдаче средств.

Причины отказа банков в кредите для бизнеса

— Нестабильный доход ИП – отказывают часто тем предпринимателям, у которых «нулевые» или низкие доходы по декларациям. Из этого банк делает вывод, что кредитная нагрузка будет высокой и бизнесмен не сможет вовремя погашать долг.

— Плохая кредитная история – при кредитовании малого бизнеса банк обращает внимание на кредитную историю предпринимателя, а в случае с ООО – его учредителя и генерального директора. Наличие просрочек по старым или текущим обязательствам снижает вероятность одобрения новых займов.

— Возможные риски для банка – некоторые финансовые учреждения с недоверием относятся к бизнесу в определенных отраслях или регионах. Также в выдаче кредита могут отказать, если у компании/ИП есть непогашенные долги по налогам, взносам; отсутствует ликвидный залог; имеется открытое исполнительное производство.

— Неприемлемый бизнес-план – детальный убедительный бизнес-план с расчетами и финансовым обоснованием повышает шансы на выдачу средств.

Как справиться с отказом в кредите для бизнеса

Если банк не одобрил заявку на кредит для ИП или ООО, нужно обратиться за деньгами еще раз через некоторое время. Как избежать повторного отказа? Чтобы получить положительный ответ, рекомендуется предпринять меры по:

— Улучшению кредитной истории – стоит заранее позаботиться о том, чтобы не было просрочки, долгов по текущим и старым займам.

— Разработке более привлекательного бизнес-плана – важно, чтобы документ отражал реальную картину дел, содержал детальные корректные расчеты о том, сколько денег нужно, как они будут тратиться и из каких источников возвращаться банку.

— Поиску альтернативных методов финансирования – это факторинг, лизинг, поиск внешних инвесторов, в том числе краудфандинг и краудинвестинг, эмиссия векселей и облигаций и т.д.

Обзор банков для кредитования малого бизнеса

Промсвязьбанк предоставляет кредиты для малого бизнеса по сниженным ставкам. Есть льготные программы с господдержкой. Оформить займ можно онлайн, предварительное решение выносят за один день, разрабатывают индивидуальный график погашения платежей.

Сбербанк предоставляет широкий выбор кредитных продуктов для малого бизнеса. Есть займы на любые цели, покупку недвижимости и транспорта, пополнение оборотных средств и др. Заемщикам предлагаются дополнительные сервисы, например, проверки контрагентов, интернет-продвижения бизнеса, ведения бухгалтерии.

МТС-банк одобряет кредиты на оборотные средства, закрытие кассовых разрывов, расчеты с персоналом и контрагентами, расширение деятельности. Есть возможность подачи заявки онлайн, специальные условия для малого бизнеса.

Уралсиб финансирует открытие и развитие бизнеса, предоставляет средства на любые предпринимательские цели. Есть разные виды обеспечения, овердрафты, экспресс-займы, кредитная линия на исполнение контракта.

Советы по получению кредита для бизнеса

Для снижения риска отказов необходимо не иметь просроченных долгов по кредитам, налогам, в полной мере вести бухучет, в установленные сроки сдавать отчетность. Также целесообразно снизить объем наличных платежей, пользоваться услугами того банка, где планируется оформление кредита. Шансы на одобрение повышаются у тех, кто готов предоставить ликвидный залог, поручителей, грамотный бизнес-план.