Как в России предлагают бороться с закредитованностью граждан

Сенаторы Совфеда во главе с представителем Белгородской области Е. Савченко представили новый механизм, согласно которому процентные ставки по жилищным кредитам для молодых семей должны упасть до уровня 3% годовых. В Центробанке сдержано комментируют подобное кардинальное решение. На совещании Совфеда выступила руководитель ЦБ Эльвира Набиуллина, которая заявила о том, что закредитованность российских граждан является одной из самых главных проблем.

Высокопоставленный чиновник сказал дословно следующее: «Нужно сделать так, чтобы займы помогали людям решать их финансовые задачи, но не были причиной попадания в долговую «яму». В связи с этим, мы хотим, чтобы регулятор имел возможность устанавливать прямые количественные ограничения на выдачу высокорисковых кредитов потребительского формата. Это позволит уменьшить для банков долю проблемных займов, даст возможность сохранить капитал, чтобы в дальнейшем использовать его для оформления ипотеки, выдачи ссуд корпоративного формата».

Евгений Савченко из Белгорода поддержал выступление Набиуллиной, заявив при этом, что наиболее закредитованная группа россиян – это молодые семьи. По словам представителя Совфеда, высокий показатель долговой нагрузки негативно влияет на рождаемость в России, так как молодые пары не решаются заводить первого ребенка из-за финансовых проблем, а делают это только тогда, когда «встанут на ноги» (к 30 годам и позже). Чиновник рассказал, что еще в начале 2021 года в Минтруд РФ было направлено соответствующее предложение, в котором он с группой сенаторов предлагал механизм помощи молодым семьям.

Савченко предложил регулятору субсидировать коммерческие банки, чтобы они выдавали потребительские займы и ипотеку молодым семьям под 3% годовых. Причем старые договора должны быть переоформлены на более выгодных условиях. После погашения заемщиком кредита коммерческому банку, тот возвращает взятые деньги в Центробанк России. Также сенатор предложил ввести ограничения на оформление займов физлицами (кроме ипотечных) в сумме, которая не превышает трети от совокупного дохода в течение года. Ведь сегодня оформить кредит вообще не составляет труда: не в банке, так в МФО, где взять онлайн микрозайм на карту может практически каждый, даже не предоставляя никаких справок о трудоустройстве и источниках дохода.

Савченко добавил, что такое решение освободит молодые семьи от непосильных платежей с высокими процентами, позволит экономить ежемесячно в районе 100 млрд. в отечественной валюте. Это положительно скажется на рождаемости детей, исправит демографическую ситуацию в Российской Федерации. Руководитель регулятора Э. Набиуллина крайне сдержано отреагировала на данную инициативу. Она сказала, что решение проблемы закредитованности молодых семей является очень важным, но необходимо учитывать возможные проблемы.

В случае выдачи такого значительного числа ссуд по низким ставкам, придется поднять их значение для других категорий клиентов, что вызовет возмущение. Это нужно понимать, так как может значительно вырасти инфляция в стране. Кроме того, это будет несправедливо по отношению к тем, кто платил по займам своевременно и в полном объеме. По сути дела выйдет, что мы просто спишем часть платежей молодым семьям, что приведет к социальной несправедливости. Эльвира Набиуллина также прокомментировала предложение ограничить выдачу займов суммой в размере трети от годового дохода, заявив, что тактика ограничения выдачи банками ссуд заемщикам с высоким ПДН будет более эффективной. В целом руководитель Банка России согласилась, что проблему закредитованности нужно решать, добавив, что делать это следует с умом.